Im Bereich der Altersvorsorge haben wir unsere bewährte Fondspolice Baloise Best Invest (3.Schicht) weiter optimiert und hierauf aufbauend auch eine neue Basisrente, Baloise Best Invest Basis, entwickelt.
Natürlich haben wir sämtliche Altersvorsorgeprodukte einer Prüfung unter wohlverhaltensaufsichtlichen Aspekten unterzogen. Wir stellen einen angemessenen Kundennutzen der vertriebenen Produkte sicher.
Im Bereich der Biometrie haben wir ein umfangreiches Update bei unserer Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung vorgenommen, welches sich durch starke Leistungserweiterungen und Bedingungsverbesserungen auszeichnet. Bei der Baloise Risikoversicherung ist die Abwicklung gerade für Familien deutlich vereinfacht.
Weitere Einzelheiten haben wir für Sie in den nachfolgendene Absätzen beschrieben.
Unsere Fondsrente Baloise Best Invest bleibt auch in 2025 mit den bewährten Produktfeatures wie z.B. geringen Effektivkosten und hoher Flexibilität in der Einzahlungs- sowie der Auszahlungsphase auf einem Top-Niveau im Marktvergleich.
Um weiterhin die hohe Qualität der Best Invest zu gewährleisten, haben wir folgende Anpassungen vorgenommen:
- Mindestbeitrag mtl. 25 EUR, bis 50 EUR obligatorischer Einschluss der Beitragsdynamik
- Zuzahlungen ab 250 EUR (unverändert)
- Mindestbeitragssumme 10.000 EUR
- Mindestlaufzeit 12 Jahre (Beitragszahlungsdauer mindestens 5 Jahre)
- Anpassungen Kostenstruktur im Ergebnis mit weiter geringen Effektivkosten
- Überarbeitung der Fondsauswahl
Die Baloise Best Invest bieten wir auch gegen Einmalbeitrag an. Für die Wiederanlage von ablaufenden Altersvorsorgeverträgen steht zusätzlich der kostenreduzierte Tarif G FRE zur Auswahl. Aufgrund des reduzierten Beratungsaufwands ermöglicht dieser einen Kostenvorteil für den Kunden bei hälftiger Vergütung. Die Mindestlaufzeit bei der Einmalbeitragsvariante beträgt 5 Jahre.
Die Best Invest Tarifgeneration wird ab dem Jahreswechsel auch die Basisrente prägen. Die Baloise Best Invest Basis erhält diese Produktmerkmale:
- Geringe Effektivkosten von rd. 1% p.a. bei längeren Laufzeiten von z.B. 35 Jahren
- Hoher garantierter Rentenfaktor
- Planungssicherheit durch 1-Vertragslösung bis zu 1 Mio. EUR Beitragssumme
Für Erhöhungen der Beitragssumme durch Dynamikanpassungen, Erhöhungen des regelmäßigen Beitrags und Zuzahlungen gilt: Bis zu einer Beitragssumme von 1.000.000 EUR gewähren wir den garantierten Rentenfaktor vom Vertragsbeginn - Wegfall der fondsgebundenen Schlussüberschüsse
- Investmentoption - Bis zu 100% des Garantievermögens können in die Fondsanlage umgeschichtet werden
- Vario-Plus - Option zur kontinuierlichen Erhöhung des Beitragsanteils, der ins Garantievermögen fließt
- Innovationsklausel Verrentungsoption - Sofern zum Rentenbeginn eine fondsgebundene Verrentung für die Basisrente angeboten wird, kann diese gewählt werden
- Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit bis zu einem monatlichen Beitrag von 250 EUR mit vereinfachter Gesundheitserklärung - keine Wartezeiten!
- Optional Tarif ZBFR 25 mit reduzierten Kosten für Zuzahlungen
- Kostendeckel - Fondsabhängige Kosten werden bei 150% der Beitragssumme gedeckelt
- Bei zukünftiger Erweiterung der Fondspalette können auch neu aufgenommene Fonds gewählt werden!
Um eine hohe Qualität der Best Invest Basis zu erreichen, haben wir folgende Anpassungen im Vergleich zum Vorgängerprodukt vorgenommen:
- Mindestbeitrag mtl. 50 EUR
- Zuzahlungen ab 250 EUR (unverändert)
- Mindestbeitragssumme 10.000 EUR
- Mindestlaufzeit 12 statt 5 Jahre (Beitragszahlungsdauer weiterhin min. 5 Jahre)
- Überarbeitung der Fondsauswahl
- Anpassungen Kostenstruktur (neuer Tarif, in Anlehnung an Baloise Best Invest)
Baloise Best Invest Basis bieten wir auch gegen Einmalbeitrag an. Der Mindesteinmalbeitrag beträgt 5.000 EUR bei einer Mindestlaufzeit von 5 Jahren.
Mit dem Update zum Januar 2025 setzen wir Maßstäbe: Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung wird durch innovative Verbesserungen im Tarifwerk 2025 noch attraktiver für Kunden und Vertriebspartner.
Als erster Versicherer im Markt übernehmen wir Beratungskosten durch Versicherungsberater oder Verbraucherzentralen bereits vor einem Leistungsantrag. Mit unserer neuen Karriere-Garantie können die Monatsrenten bis auf 7.500 EUR erhöht werden – ein echtes Mehrwert-Angebot. Verbesserte Regelungen zur Beitragsdynamik und eine erhöhte Flexibilität, beispielsweise durch den nachträglichen Einschluss aller Zusatzbausteine, machen unsere Tarife noch kundenfreundlicher und erleichtern die Empfehlung an Ihre Zielgruppen.
Optionale Kostenübernahme für unabhängige Beratung vor einem BU-Leistungsantrag
Für die Beratung von einer Verbraucherzentrale oder einem Versicherungsberater, bevor BU-Leistungen beantragt werden!
| Bedarf nach unabhängiger Beratung | Wir übernehmen Beratungskosten bis 250 EUR | Know-how und Qualität im Leistungsfall |
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In Kundenbefragungen zur Beantragung von Leistungen kamen Aussagen wie "Ich weiß gar nicht, wie ich das alleine Beantragen soll..." oder "Eine unabhängige Beratung würde helfen..." Unsere Kunden und auch Sie als Vertriebspartner befinden sich bei einer Beantragung von BU-Leistungen in einer besonderen Situation |
Wir möchten Sie und Ihre Kunden mit einer völlig neuartigen Leistung unterstützen. Wir übernehmen ab sofort Beratungskosten bis 250 EUR durch Versicherungsberater oder Verbraucherzentralen und zwar bevor der BU-Leistungsantrag gestellt wird. Einzige Voraussetzung: Der Kunde kann eine Krankschreibung von mind. 6 Monaten nachweisen. |
Mit unserem hochqualifiziertem BU-Team für die Leistungsansprüche bieten wir umfangreiche Services wie Teleclaiming durch Leistungsfallmanager oder Vor-Ort-Besuche. Darüber hinaus kann ein Leistungscheck durch unabhängige Dienstleister genutzt werden. Im Leistungsfall zahlen wir zudem Reha-Hilfen bis zu 6.000 EUR sowie Wiedereingliederungs- oder Umorganisationshilfen bis zu 10.000 EUR. |
Erhöhungen bis zu 7.500 Euro Monatsrente - mehr als üblich
- Neu! Karriere-Garantie (AVB 29.3)
Anpassung der BU-Rente bis zu einer Monatsrente von 6.000 EUR und für Kammerberufe sogar bis zu einer Monatsrente von 7.500 EUR. Die Karrieregarantie kann auch vor dem Erreichen der Nachversicherungsgrenze von 4.000 EUR Monatsrente genutzt werden. - Neu! Beitragsdynamik länger möglich (AVB 29.5)
Automatische Erhöhungen sind bis 5 Jahre vor Ende der Beitragszahlungsdauer möglich. - Beitragsdynamik ohne Begrenzung der Gesamtrente (AVB 29.4)
Automatische Beitragserhöhungen sind ohne Beschränkung der Gesamtrente – auch über 7.500 EUR Monatsrente hinaus möglich. - Beitragsdynamik gilt auch für die Kapitalzahlungen aus Cash+ (AVB 29.3)
Kapitalzahlungen aus Cash+ steigen im Rahmen der Beitragsdynamik ebenso wie die garantierte Rente. - Leistungsdynamik - Mitnahme der garantierten Rentenerhöhungen nach Reaktivierung (AVB 9)
Erhöhte Garantieleistungen können nach einer Reaktivierung gegen Mehrbeitrag mitgenommen werden.
Neue Qualitätsstandards – kundenfreundliche Regelungen
- Verzicht auf Prüfung der Umorganisation (AVB 8.1 e)
- Keine Prüfung der Umorganisation bei Kammerberufen, auch wenn Mitarbeiter mit gleichartigen Tätigkeiten im Unternehmen beschäftigt werden.
- Verzicht auf Prüfung der Umorganisation in Betrieben mit weniger als 10 Mitarbeitern. - Erweiterte Definition des Pflegebegriffs - Leistungsauslöser nach SGB (AVB 8.4.1)
Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente ab Pflegegrad 2 gemäß SGB XI. Somit Erweiterung der bisherigen Regelung: Leistungen ab einem von sechs ADL und infolge von Demenz. - Neu und exklusiv! Versorgungswerke - keine Anrechnung bei finanzieller Risikoprüfung (Annahmerichtlinien)
Ansprüche aus Versorgungswerken werden bei der finanziellen Risikoprüfung nicht berücksichtigt.
Nachträgliche Absicherung möglich - besser spät als nie
- Neu! Nachträglicher Einschluss von Bausteinen (AVB 31)
Zusatzoptionen wie Arbeitsunfähigkeitsschutz, Pflegeschutz, Krankheitenschutz, Inflationsschutz oder Cash+ können bis zum 51. Lebensjahr nachträglich eingeschlossen werden (inkl. Risikoprüfung). - Neu! Verlängerung von Versicherungs- und Leistungsdauer (AVB 30)
Erhöht sich die gesetzliche Regelaltersgrenze, können die Versicherungs- und Leistungsdauer bis 5 Jahre vor Ende der Versicherungsdauer entsprechend anpasst werden, ohne erneute Risikoprüfung.
Mit dem neuen Antrag bieten wir allen Familien einen erleichterten Zugang zu einer wichtigen Risikoabsicherung. Der neue Familienantrag ist für alle Tarife der Baloise Risikoversicherung verwendbar.
Voraussetzungen
- Maximales Eintrittsalter ist 44 Jahre
- Versicherungssumme bis 500.000 EUR
- Die Versicherte Person ist in den letzten 6 Monaten Mutter oder Vater geworden oder hat ein Kind adoptiert oder
- die Geburt eines Kindes steht in den nächsten 6 Monaten an
- Als Nachweise gelten u.a. Geburts- oder Adoptionsurkunde, aktueller Mutterpass
- Keine Erhöhung der Versicherungssumme durch Beitragsdynamik
Gesundheitserklärung – stark vereinfacht!
Die Gesundheitserklärung ist stark vereinfacht. Wir sorgen somit für eine vereinfachte Abwicklung. Weiterhin erreichen wir durch die abschließende Aufzählung der relevanten Erkrankungen in Frage 2. eine größere Klar-heit für unsere Vertriebspartner und Vertriebspartnerinnen.
Allgemeine Angaben der versicherten Person – ebenfalls vereinfacht!
Es entfallen die Fragen
- nach Aufenthalten außerhalb der EU von mehr als 6 Monaten in den nächsten 12 Monaten und
- nach Risiken im Beruf (Umgang mit Sprengstoff, radioaktiven Substanzen oder Chemikalien, Aufenthalte in Krisengebieten).