100 € im Monat sparen, z.B. für eine 30-jährige Frau bis zum Rentenbeginn mit 67 Jahren.
*Berechnung erfolgte mit einer angenommenen Netto-Wertentwicklung von 6% und Anlage im Baloise VermögensPortfolio Chance.
100 € im Monat sparen, z.B. für eine 30-jährige Frau bis zum Rentenbeginn mit 67 Jahren.
*Berechnung erfolgte mit einer angenommenen Netto-Wertentwicklung von 6% und Anlage im Baloise VermögensPortfolio Chance.
- Fondsgebundene Rentenversicherung mit individueller Anlage, auch zu 100% als Garantievermögen der Baloise Lebensversicherung
- Große Auswahl aus Investmentfonds und Anlageportfolios für jede Risikoneigung, mit kostengünstigen ETFs oder institutionellen Tranchen
- Garantierter Rentenfaktor, auch bei nachträglicher Vertragserhöhung und bei Zuzahlungen
- Verschiedene Verrentungsmöglichkeiten, z.B. ein Fonds-Rentenplan, um auch in der Auszahlungsphase weiter in Fonds zu investieren
100 € im Monat sparen, z.B. für eine 30-jährige Frau bis zum Rentenbeginn mit 67 Jahren.
*Berechnung erfolgte mit einer angenommenen Netto-Wertentwicklung von 6% und Anlage im Baloise Vermögensportfolio Chance.
Wir können nicht vorhersagen, was die Zukunft bringt. Bei der Absicherung im Alter ist es jedoch eines sicher: Die gesetzliche Rente wird nicht ausreichen, um den eigenen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Das hängt damit zusammen, dass sich die Rentenauszahlung aus den Einzahlungen der berufstätigen Versicherungspflichtigen zusammensetzen. Weil die Deutschen aber immer älter werden und gleichzeitig weniger Kinder bekommen, stehen immer mehr Rentenbeziehende immer weniger Beitragszahlenden gegenüber.
Die private Vorsorge ist eine Möglichkeit, die Versorgungslücke der gesetzlichen Rentenversicherung zu schließen. Mit unserer privaten fondsgebundenen Rentenversicherung Best Invest sichern Sie sich einen sorgenfreien Ruhestand, mit dem Sie flexibel bleiben in der Gestaltung Ihres Lebens im Alter.
Unsere Privatrente Best Invest ist die perfekte Kombination aus Kontinuität und Entscheidungsfreiheit bei der privaten Vorsorge zur Rente. Sie bietet Ihnen maximale Kontrolle über Ihre Anlage und lässt sich nach Ihren Wünschen zusammenstellen:
- freie Wahl der Versicherungs- und monatlichen Beitragshöhe
- individuell wählbare Fonds – nutzen Sie gerne unseren FondsChecker
- flexibel wählbarer Fondsanteil: Während der Laufzeit können Sie bis zu 100% in beide Richtungen anlegen, d.h. bis zu 100% in die Investmentanlage mit Renditechancen oder bis zu 100% in das Baloise Garantievermögen mit einer höheren Wertgarantie.
- nachträgliche Anpassung an Ihr Leben: Zuzahlungen oder Beitragspausen sind jederzeit möglich.
Das Mindestalter beträgt 16 Jahre, das Höchstalter 70 bzw. 75 Jahre. Beim Höchstalter 75 gilt, dass nur eine Einmalanlage möglich ist, die mindestens 5.000 EUR beträgt.
Der Mindestbeitrag pro Monat beträgt 25 EUR.
Sie haben die Wahl:
- eine lebenslange garantierte, monatliche Rentenauszahlung
- eine einmalige Kapitalleistung
- ein Mix aus monatlicher Rente und einer einmaligen Kapitalauszahlung
Bei Tod vor Beginn der Rente: Wir zahlen die eingezahlten Beiträge bzw. das Vertragsvermögen an Ihre Hinterbliebenen aus.
Bei Tod nach Rentenbeginn: Die Leistung an die Hinterbliebenen erfolgt je nach gewähltem Verrentungsmodell.
Fondsgebunden heißt, dass Ihre Versicherungsbeiträge in Fonds angelegt und verwaltet werden. Sie entscheiden abhängig von Ihrer Risikobereitschaft, in welche Fonds wir investieren sollen. Wir beraten Sie hierzu selbstverständlich. Für unsere Fonds erheben wir keine Ausgabeaufschläge.
Sie können zudem jederzeit bestimmen, ob Sie Ihre bereits erworbenen Fondsanteile umschichten (Vermögensumschichtung) oder zukünftig in andere Fonds investieren möchten (zukünftige Beitragsaufteilung).
Während der Laufzeit Ihres Versicherungsvertrags zahlen Sie monatlich einen gleichbleibenden Betrag ein. Diese Beträge legen wir für Sie – nach Abzug der Verwaltungskosten – gewinnorientiert in Fonds an. Das bedeutet, dass wir uns an dem aktuellen Kurs orientieren: bei hohen Kursen erwerben wir weniger Fondsanteile, bei niedrigen mehr Anteile.
Im Schnitt erhalten Sie dadurch Anteile zu einem günstigeren Preis und profitieren vom so genannten „Cost-Average-Effekt“, also dem Durchschnittskosten-Effekt. Wenn Sie als Anlegerin oder Anleger – je nach Kurs – unterschiedlich viele Anteile erwerben, Ihre Beiträge aber konstant bleiben, erhalten Sie im Durchschnitt ihre Fondsanteile günstiger, als wenn sie zwar regelmäßig, aber immer die gleiche Zahl an Anteilen zu unterschiedlichen Kursen kaufen würden. Das liegt daran, dass Wertpapiere bzw. die Fondsanteile Wertschwankungen unterliegen oder anders ausgedrückt: mal mehr, mal weniger kosten.
Dieser Effekt wirkt sich umso vorteilhafter für Sie aus, je stärker die Kursschwankungen ausfallen und je länger Sie einzahlen. Mit einer langen Laufzeit ist Best Invest daher ideal für den langfristigen Vermögensaufbau zur Altersvorsorge geeignet.
Die Anlage in eine fondsgebundene Versicherung eignet sich für jede und jeden, die fürs Alter vorsorgen und dabei die Chancen des Kapitalmarktes in Kombination mit den Steuervorteilen einer Rentenversicherung nutzen möchten.
Ja, es gelten unterschiedliche Steuervorteile, je nachdem für welche Auszahlungsvariante Sie sich entscheiden.
Einmalauszahlung – Kapital statt Rente: nur die Hälfte des Ertrages ist mit Ihrem persönlichen Steuersatz ist unter folgenden Voraussetzungen zu versteuern:
- Mindestlaufzeit von 12 Jahren
- Auszahlung nach dem vollendeten 62. Lebensjahr
Laufende Rente (Leibrente): die monatlichen Rentenauszahlungen sind nur mit dem festgesetzten Ertragsanteil zu versteuern. Die Höhe des Ertragsanteils ergibt sich aus dem Alter bei Rentenbeginn. Beispiel: im Alter von 67 Jahren beträgt der steuerliche Ertragsanteil 17 %. Das heißt, dass nur 17 % der Rente wie Einkommen versteuert werden.
Ja, Sie können zum Beispiel eine Sonderzahlung zusätzlich zu Ihrem monatlichen Beitrag einzahlen. Zuzahlungen sind jederzeit bereits ab einem Zuzahlungsbetrag von 250 EUR möglich.
Ja, bei finanziellen Engpässen, z.B. bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit können Sie eine Beitragspause von bis zu drei Jahren einlegen.
Ja, sofern Sie die Liquiditätsoption vereinbart haben. Dafür müssen Sie Ihren Vertrag nicht kündigen.
Sie finden nachfolgend unsere Informations- und Produktblätter rund um unsere Privat Rente Best Invest. Außerdem finden Sie unter Basisinformationsblätter gesetzlich vorgeschriebenen Informationen. Sie unterstützen Sie dabei, unser Versicherungsanlageprodukt im Hinblick auf mögliche Gewinne, Verluste, Kosten und etwaige Risiken zu verstehen.